Como economizar dinheiro? Descubra 7 estratégias para testar
O início de um novo ano sempre desperta a vontade de muitas pessoas de mudar seus hábitos financeiros e pensar em formas de economizar ao longo dos próximos meses. Aqui, vamos explorar as vantagens e desvantagens de algumas das estratégias mais populares para economizar dinheiro.
Não é segredo que, quando o ano começa, muitos aproveitam para tirar ideias do papel e implementar mudanças no seu comportamento financeiro. Economizar e fazer o salário render até o final do mês frequentemente entram na lista de metas dos brasileiros, especialmente após um ano em que a situação financeira foi apertada para muitos.
No entanto, quando se trata de economizar, há uma infinidade de estratégias, e nem todas delas são eficazes ou adequadas para a realidade de todos. A seguir, veremos alguns mitos e verdades sobre como economizar dinheiro em 2024 e as vantagens e desvantagens dos métodos mais populares.
Economizar dinheiro é para todos?
Quem não deseja ter um mês tranquilo, com as contas em dia e dinheiro sobrando no final? Mas quando o orçamento é apertado e a renda mal dá para o básico, é difícil encontrar espaço para economizar.
-“É importante considerar a situação financeira de cada pessoa antes de pensar em métodos de economia. “Não podemos generalizar, pois existem diferentes realidades financeiras. Dependendo das condições, nem todo mundo consegue economizar. Talvez no futuro, com uma renda maior, seja possível, mas não é porque alguém não consegue economizar agora que essa estratégia não é válida para ela”,
Antes de começar a aplicar qualquer método de economia, é essencial entender se a pessoa tem uma renda além do básico. “Compreender a própria realidade financeira evita frustrações ao tentar economizar. Se a pessoa não tem uma renda suficiente para cobrir o essencial, não será possível economizar, mas ao fazer um diagnóstico financeiro, ela pode identificar o que pode ser feito.”
Como começar a economizar?
Antes de testar diferentes estratégias, é necessário primeiro entender o próprio padrão de vida – ou seja, saber para onde está indo o seu dinheiro. Essa análise ajuda a saber se é possível e realista fazer cortes. Segundo Carlos Castro, sem esse diagnóstico, controlar os gastos pode ser uma tarefa difícil e até inviável.
“O grande problema é que muitas pessoas não têm clareza sobre seus gastos e padrões de vida. Mesmo com a meta de economizar, elas não conseguem alcançar esse objetivo no curto prazo. No entanto, se começarem a se organizar, esse objetivo se torna mais realista, pois elas saberão onde é possível fazer ajustes”, explica.
Como fazer esse diagnóstico?
A boa notícia é que esse diagnóstico não precisa ser algo complicado. Comece listando sua renda mensal (tudo o que você recebe durante um mês normal), suas dívidas e seus gastos mensais. Depois, categorize seus gastos em diferentes áreas: alimentação, lazer, saúde, educação, entre outros.
“Com esses números em mãos, avalie o que é importante para você e que está alinhado com seus planos, e o que é desnecessário”, Por exemplo, se o café diário na padaria é uma parte importante do seu dia, ele pode ser considerado um gasto essencial. Mas se você vai à padaria sem pensar, apenas por hábito, talvez esse seja um gasto desnecessário.
-Para facilitar a categorização, divida o orçamento em três “caixinhas”:
-Gastos essenciais: contas básicas, como alimentação, água, luz, aluguel, gás, entre outros — tudo o que é imprescindível para a sobrevivência;
-Despesas sociais: gastos com lazer e prazer, como o café na padaria, que tornam o dia mais agradável;
-Realizações: dinheiro destinado a metas, como uma viagem planejada.
“Com isso, você entende como seu dinheiro está sendo gasto. Se ele estiver concentrado nas despesas essenciais, não há muito o que cortar. Mas se o essencial estiver coberto, é possível trabalhar a diferença entre o social e as realizações. Por exemplo, se você pedir delivery três vezes por semana, pode reduzir para duas vezes e alocar esse valor na caixinha das realizações”.
7 estratégias para economizar: vantagens e desvantagens
Aqui estão algumas estratégias populares para economizar, com suas vantagens e desvantagens:
-Desafio das 52 semanas
A ideia é economizar um valor crescente a cada semana. Por exemplo: na primeira semana, economize R$ 5; na segunda, R$ 10; na terceira, R$ 15, e assim por diante.
Vantagem: Esse método pode ajudar a criar o hábito de economizar.
Desvantagem: O aumento gradual do valor pode se tornar inviável com o tempo, levando à frustração.
-Regra 50-15-35
O orçamento é dividido em três partes: 50% para gastos essenciais, 15% para prioridades financeiras (metas) e 35% para estilo de vida.
-Vantagem: Ajuda a definir claramente onde o dinheiro será gasto, facilitando o controle de despesas.
-Desvantagem: Esse método é mais aplicável a quem tem uma renda mais alta, já que a maioria das pessoas com baixa renda gasta a maior parte com o essencial.
Metas SMART
Esse método envolve definir metas específicas, mensuráveis, atingíveis, relevantes e com prazos definidos.
-Vantagem: Estabelecer metas claras e mensuráveis ajuda a controlar o orçamento e a mudar o comportamento financeiro.
-Desvantagem: A implementação do método requer autoconhecimento e planejamento, o que pode ser desafiador para muitos.
Cortar despesas desnecessárias
A ideia é eliminar gastos supérfluos, como por exemplo, aquela compra por impulso ou o café diário na padaria.
-Vantagem: Aumenta a consciência sobre o próprio orçamento e permite economizar sem grandes sacrifícios.
-Desvantagem: Requer tempo e esforço para analisar e entender o que é realmente importante.
Reduzir gastos essenciais
Essa estratégia visa cortar o desperdício de contas essenciais, como água, luz e gás.
-Vantagem: Pode gerar economia no curto prazo, identificando e reduzindo desperdícios.
-Desvantagem: Há um limite para a redução desses gastos, e eventualmente será difícil cortar mais.
Diminuir pedidos de comida por aplicativo e cozinhar em casa
Cozinhar em casa pode ser uma forma eficaz de economizar, especialmente quando comparado aos altos preços de restaurantes e delivery.
-Vantagem: Cozinhar em casa é, geralmente, mais barato do que comer fora.
-Desvantagem: Cozinhar exige tempo e planejamento, o que pode não ser viável para quem tem uma rotina muito apertada.
Dia ou semana com zero gastos
Ficar um dia ou uma semana sem gastar nenhum centavo, uma estratégia conhecida como detox financeiro.
-Vantagem: Pode ajudar a aumentar a percepção sobre os gastos e ser um bom primeiro passo para criar disciplina financeira.
-Desvantagem: Não é uma estratégia sustentável a longo prazo e pode gerar efeitos negativos, como gastos excessivos após o período sem compras.
Qual é a melhor estratégia para economizar?
Não existe uma única estratégia perfeita, e o melhor caminho é testar cada uma para entender o que funciona melhor para você. comece pelas metas, pois isso proporciona um propósito para economizar, tornando o processo mais fácil de seguir. A partir daí, um combinado de estratégias, com base nos prazos das suas metas, pode ser mais eficaz do que escolher uma única abordagem.
“Eu recomendaria uma combinação de estratégias, com aquelas de curto prazo, como reduzir os gastos essenciais, e as focadas no orçamento, como a regra do 50-15-35. E não podemos esquecer do método SMART, que é a base de qualquer estratégia de economia”.
A chave para o sucesso financeiro é o equilíbrio. Em vez de cortar drasticamente ou reduzir demais, o ideal é buscar maneiras de aumentar sua renda enquanto gerencia seus gastos. Economizar e gerar mais dinheiro devem caminhar juntos, criando um ciclo positivo de crescimento financeiro.
